Как банки увели 1 триллион рублей из-под надзора ЦБ

0

Как банки увели 1 триллион рублей из-под надзора ЦБ
Как банки увели 1 триллион рублей из-под надзора ЦБ

Для этого они использовали лизинговые компании.

Около 1 трлн руб. ушло с банковского рынка на рынок лизинга, сообщил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев, это примерно треть всего лизингового рынка – оценку проводили Минфин с Центробанком. Таким образом банки уводили риски со своих балансов, предоставляя финансирование за счет лизинговых компаний, рассказал он: «Проблема в том, что банки понимают, что какие-то компании они не могут кредитовать со своего баланса, поскольку ЦБ потребует создать резервы. Фактически банки используют лизинговые компании для того, чтобы уйти от банковского надзора. Ведь можно вложить средства в капитал [лизинговой] компании, создать один раз резервы, а дальше работать с кем угодно – рынок сейчас не регулируется».

Представитель ЦБ сумму в 1 трлн руб. подтвердил – столько приходится на дочерние лизинговые компании банков. Они есть у подавляющего большинства крупнейших банков, говорит представитель ЦБ, как правило, даже не одна, а группа компаний: «Потенциально объемы активов могут быть выше, поскольку некоторые банки предпочитают создавать компании через офшорные центры, демонстрируя отсутствие формальной аффилированности с ними».

Банки активно используют эту схему из-за особенности учета и отчетности лизинговых компаний, объясняет он: они должны формировать резервы на возможные потери по просроченной дебиторской задолженности, а не исходя из кредитного качества клиента и ожидаемых потерь. Лизинг легко переоформить в аренду или срочную дебиторскую задолженность, у лизингодателей нет ограничений по концентрации, в том числе на собственников, перечисляет представитель регулятора. «Через лизинговые компании с низкими собственными средствами или капиталом около нуля банки могут реализовать больше кредитов, нежели с собственного баланса напрямую», – указывает он. Кроме того, лизинг удобен для реструктуризации задолженности: залог переходит в собственность банка и возвращается клиенту в форме лизинга.

За исключением крупнейших лизингодателей компании не выходят за фондированием на открытый рынок, который потребовал бы от них больше капитала, говорит представитель ЦБ. «Это объясняет, почему большинство банковских компаний публично о себе не заявляют: у них единственный собственник и кредитор, они представляют расширение продуктового ряда банковской группы. Кредитное качество лизингового портфеля остается слабо прозрачным из-за отсутствия учета по МСФО и низкого раскрытия информации», – заключает он.

Банку невыгодно передавать плохих заемщиков лизинговым «дочкам» – это не приведет к серьезной экономии резервов, возражает гендиректор «Газпромбанк-лизинга» Максим Агаджанов, в консолидированной отчетности резервы на дочерние компании также зависят от их качества.
«Лизинговые компании могут рассматривать риск-профили проектов, которые недоступны банкам в силу того, что компания-клиент может быть не очень прозрачной, не иметь нужной банку отчетности или вовсе финансового блока, который бы с ним взаимодействовал. При этом компания ведет реальный бизнес и зарабатывает», – говорит гендиректор «МКБ-лизинга» Александр Кожевников. Такой клиент не может прийти в банк, но может обратиться в лизинговую компанию, часто его нельзя кредитовать, а можно купить для него вагоны, объясняет он.

Сколько дают

3,3 триллиона рублей таков размер рынка лизинга (лизингового портфеля) по итогам девяти месяцев 2017 г., подчитало RAEX.

У банков в случае дефолта компании под списание идет 50–70%, а у лизинговой компании списание 30% – уже очень много, фактически это означает, что лизингодатель промахнулся с оценкой имущества на 15–20%, говорит Кожевников: «Основной упор у лизинговых компаний в отличие от банков – не на кредитный анализ, а на вопросы управления стоимостью имущества в течение всего срока их жизни».

Государственная транспортная лизинговая компания не стала комментировать схемы, которые используют банки со своими лизинговыми «дочками». ВТБ строго соблюдает требования надзорного блока ЦБ (в группу входит «ВТБ-лизинг»), заверил представитель госбанка. «Мы такую схему массово не наблюдаем», – заявил представитель «Сбербанк-лизинга». Представители других крупных компаний не ответили на вопросы.

Сейчас рынок лизинга не регулируется, но ЦБ и Минфин готовят правила для него, реформу планируется закончить к 2021 г. Летом законопроект был внесен в правительство. Регулятором рынка станет ЦБ, для компаний будут установлены требования по капиталу (от 20 млн руб. для компаний с активами до 500 млн руб. до 70 млн для игроков с активами свыше 500 млн), они должны быть включены в реестр ЦБ и саморегулируемую организацию.

Многие компании создаются лишь для получения налоговых льгот, говорит Моисеев: в год ликвидируется до 100 компаний, причем уже на этапе второй сделки. «После истории с «Трансаэро» мы озаботились вопросом лизингового рынка и поняли, что реально не знаем, сколько лизинговых компаний. У многих нет в названии слова «лизинг», а на самом деле они им занимаются. Скорее всего, на рынке есть такие же крупные риски, как «Трансаэро», но мы сейчас не знаем об этом. В ситуации с «ВИМ-авиа» мы опять же не знаем, что будет», – признает замминистра.

За рубежом финансовое регулирование лизинговых компаний строится по аналогии с банками во избежание арбитража на регулировании, в частности, минимальный капитал как у банков, достаточность капитала и резервы рассчитываются по базельским правилам, говорит представитель ЦБ: «Однако российский рынок, на наш взгляд, не готов к полноценному регулированию».


Теги статьи:
Распечатать Послать другу
comments powered by Disqus
В Киеве ночью сожгли жену Медвечука: опубликовано фото / 21.11.2017
В Киеве ночью сожгли жену Медвечука: опубликовано фото
В центре Киева перед входом на стадион имени Валерия Лобановского ночью сожгли р… Подробнее
Кудрин погонит в шею главу ВТБ Алексея Костина / 21.11.2017
Кудрин погонит в шею главу ВТБ Алексея Костина
Последние «промахи» банкира приведут к его отставке? Главой ВТБ может стать Алек… Подробнее
Олег Белавенцев - бюджетный мздоимца всея Руси / 20.11.2017
Олег Белавенцев - бюджетный мздоимца всея Руси
В разгар Второй мировой войны в Германии бьш схвачен серийный убийца — 45-летний… Подробнее
Хроники большого дерибана: как Зиявудин Магомедов и Игорь Юсуфов аэропорт «Домодедово» делили / 16.11.2017
Хроники большого дерибана: как Зиявудин Магомедов и Игорь Юсуфов аэропорт «Домодедово» делили
В 2011 году Россия пережила очередное ужасное потрясение – теракт в аэропорту «Д… Подробнее
Ольга Сечина ушла к гламурному итальянцу / 15.11.2017
Ольга Сечина ушла к гламурному итальянцу
Францеско Провеццано дороже всей «Роснефти» Подробнее
Facebook отреагировал на дулю Хомутынника / 13.11.2017
Facebook отреагировал на дулю Хомутынника
Многих украинцев возмутили подобные действия Подробнее
Проворовавшийся девелопер Андрей Биржин взялся за строительство финансовой пирамиды / 09.11.2017
Проворовавшийся девелопер Андрей Биржин взялся за строительство финансовой пирамиды
Три года, согласно распоряжению главы государства, отведено российским девелопер… Подробнее
Наркожеребец Ключарев: «жидкий экстази», VIP-проститутки, оружие, Иванка Трамп и принцесса Йоркская / 09.11.2017
Наркожеребец Ключарев: «жидкий экстази», VIP-проститутки, оружие, Иванка Трамп и принцесса Йоркская
Британский шофер заснял групповые секс-трипы главы авиакомпании Red Wings Подробнее
Брат Ровшана Ленкоранского предложил турецкому мафиози 5 млн долларов за голову Гули / 09.11.2017
Брат Ровшана Ленкоранского предложил турецкому мафиози 5 млн долларов за голову Гули
Намика Джаниева задержали, когда он обсуждал с лидером турецкой группировки «Шир… Подробнее
loading...
Загрузка...
loading...
Загрузка...
Все статьи
Последние комментарии
Наши опросы
Где больше всего бандитов и коррупционеров?








Показать результаты опроса
Показать все опросы на сайте